ОТЧЕТ ПО ЛАБОРАТОРНОЙ РАБОТЕ
Назначение электронной платежной системы; Классификация платежных систем в интернет; Достоинства и преимущества интернет-платежей
Платежная система в Интернете — это система проведения расчетов между финансовыми, коммерческими организациями и пользователями в процессе покупки/продажи товаров и услуг через Интернет. Именно платежная система позволяет превратить службу по обработке заказов или электронную витрину в полноценный магазин со всеми стандартными атрибутами: выбрав товар или услугу на сайте продавца, покупатель может осуществить платеж, не отходя от компьютера.
Классификация платежных систем
Все платежные системы можно разделить на два основных направления:
1. кредитные системы или, как их иногда называют, системы управление счетами через Интернет;
2. дебетовые схемы — системы выпуска электронных денежных обязательств, позволяющие владельцам пользоваться ими как видом бессрочных денежных обязательств.
В настоящий момент в РБ работают только несколько платежных инструментов и поддерживающие их технологические решения. Выбор адекватных платежных инструментов, являющийся ключевым вопросом для развития рынка платежей в Интернете, должен быть обусловлен целым рядом критериев, в число которых входят: удобство пользования, надежность и скорость проведения операции, безопасность, невысокая стоимость инструмента и его поддержки для всех участников платежей — покупателей, продавцов, банков.
Кредитные системы
К кредитным системам относятся системы, позволяющие оказывать банковские услуги через Интернет, и системы с использованием кредитных карт. Лидирующее положение среди существующих платежных систем занимают системы на основе пластиковых карт и, прежде всего, кредитных карт. Успех применения кредитных карт для расчетов в Интернете связан с привычностью такого вида оплаты, во многом схожего с оплатой в реальном мире, и большинство транзакций в Интернете сегодня совершаются с использованием именно этого вида платежного средства.
Пластиковая карта — это персонифицированный платежный инструмент, предоставляющий пользующемуся картой лицу возможность безналичной оплаты товаров и услуг, а также получения наличных средств в отделениях банков и банковских автоматах (банкоматах). Принимающие карту предприятия торговли или оказания услуг и отделения банков образуют сеть точек ее обслуживания.
Пластиковая карта представляет собой пластину стандартных размеров (85,6 мм 53,9 мм 0,76 мм), изготовленную из специальной устойчивой к механическим и термическим воздействиям пластмассы. Одна из ее основных функций — обеспечение идентификации использующего ее лица как субъекта платежной системы. Для этого на пластиковую карту наносятся логотипы банка-эмитента и платежной системы, обслуживающей карту, имя держателя карты, номер его счета, срок действия карты и др. Кроме этого, на карте может присутствовать фотография держателя и его подпись.
На сегодняшний день наиболее распространенными являются карты с магнитной полосой — в обращении находится свыше двух миллиардов карт подобного типа. Магнитная полоса располагается на обратной стороне карты и, согласно стандарту ISO 7811, состоит из трех дорожек.
Основные опасности, подстерегающие держателя карты в Интернет:
· возможность просмотра посторонними лицами передаваемой через Интернет информации о карте;
· возможность предъявления данных о карте и ее владельце в поддельный магазин, собирающий эту информацию с криминальными целями;
· возможность утраты данных о карте, переданных держателем магазину, в случае взлома или иных причин.
Достоинства и преимущества универсальных платежных систем:
доступность - каждый пользователь может открыть электронный счет и пользоваться им в любом месте вне зависимости от страны пребывания;
мобильность - место нахождение обладателя электронного счета не имеет значения, для доступа к электронному счету необходим лишь компьютер и специальное ПО (не всегда);
безопасность - при передаче любой информации, а также транзакций применяется шифрование по SSL протоколу, с использованием 128 битного кода;
легкость - при использовании платежной системы не требуется никаких специальных знаний, установка ПО;
быстрота - оплата при помощи электронных денег происходит в считанные секунды
Участники интернет- системы; Процесс платежа в интернет-системе.
Участники интернет-систем:
покупатель
интернет-магазин
банк-эмитент (выдавший карточку)
банк-эквайер (проводящий первичную обработку сделки и обеспечивающий весь спектр операций с картами банков-партнеров)платежный сервер (ЭПС, обеспечивающая безопасность прохождения платежа и др.)
Процесс платежа:
1. Плательщик, придя на торговую точку, указывает данные
необходимые для зачисления на его лицевой счет у определенного поставщика услуг.
Все эти данные вводятся в устройство по приему платежей кассиром или
самостоятельно плательщиком в случае использования терминала самообслуживания.
2. Информация, полученная от плательщика, специальным образом кодируется в
терминале и передается на сервер обработки сообщений, где происходит первичный
этап обработки сообщения и подготовка его к передаче в Процессинговый центр.
3. Данные, подготовленные в (2) передаются в Процессинговый центр с
использованием защищенного протокола передачи данных.
4. Процессинговый центр подтверждает или не подтверждает факт корректности
запроса и передает серверу обработки сообщений рецензию, на основании которой
готовятся данные для передачи в расчетный центр.
Способы оплаты в Интернет-системах. Определение цифровых денег.
1. Банковские карты (кредитные или дебитные) – каждый банк может предложить большое разнообразие карт, но самые распространенные и принимаемые во всех банках мира – карты компаний Visa и MasterCard. К сожалению в странах СНГ очень часто можно столкнуться с ситуацией, когда на вопрос «Какую карту можно использовать для платежей в интернете?» служащие банка не знают что ответить. Поэтому старайтесь заводить подобные карты в крупных банках и не стесняйтесь расспрашивать консультантов, что к чему, т.к. Вам потом с ними работать. Если у Вас уже есть карты подобного типа, то можете попробовать использовать их. При открытии новых карт не забудьте попросить выписать вам код (не Пин-код). С помощью карт деньги можно как получать так и отдавать в интернете. И самое главное – НИКОГДА и НИГДЕ не пишите свой ПИН-код в интернете – это кидалово.
2. Банковский Денежный перевод – это стандартный денежный перевод, можно сделать через любой банк, имея реквизиты получателя, как правило используется в пределах одной страны. Более подробно можно узнать в банке.
3. PayPal – Это основная западная электронная система платежей. К сожалению для стран СНГ PayPal позволяет только отправлять платежи, прием денег на неё закрыт. Завести средства на PayPal можно через все ту же банковскую карту.
4. WebMoney – одна из самых распространенных систем электронных платежей на территории СНГ. Регистрация бесплатная, валюты практически любая, пополнять и выводить средства можно в банках, терминалах, авторизированных торговцев, либо у друзей, которых завалялась копейка, другая Для начала работы скачайте на компьютер маленькую программу WebMoney Keeper, установите её и зарегистрируйтесь в системе.
5. Яндекс.Деньги – В простонародье – “Яд” . Нужны пользователям любых услуг — как виртуальных, так и реальных. Вместо того, чтобы тратить время на поездки, стоять во множестве очередей, владельцы Яндекс.Денег оплачивают все услуги в удобное время и в одном месте — на сайте money.yandex.ru.
6. E-gold (от англ. electronic gold, электронное золото) – интересная система электронных платежей, основанная на золоте, т.е. единицей платежей является унции золота, которые при пополнении счета числятся за Вами в компании «E-gold Ltd.». Массу золота исчисляют тройской унцией (обозначение XAU) и граммы (AUG) (в одной тройской унции 31,1034768 граммов). Золото можно обменять на любую валюту в электронных обменных пунктах.
7. RuPay – эта система перешла под торговую марку RBMoney
8. RBKMoney – Регистрация проста, пополнение возможно с банковской карты практически любого банка, в терминалах, через карточки, есть свои пластиковые карты. С помощью этой системы можно не только совершать покупки, но и оплачивать услуги сотовой связи, коммунальные услуги (ЖКХ), т.е. это универсальная система и, по факту, является смесью банка и электронных платежных систем, т.е. вы можете работать с ней как с обычным банком.
9. EasyPay – платежная система, предназначенная для осуществления быстрых микроплатежей, в первую очередь связанных с оплатой услуг и товаров Интернет-магазинов.Система состоит из двух компонентов – «Банка» и «Процессингового Центра». «Банк» – это банковская система расчетов с использованием электронных денег, обслуживаемая ОАО «Белгазпромбанк», а «Процессинговый Центр» – это система дистанционного управления электронным кошельком, поддерживаемая ООО «Открытый Контакт». Особенностью системы является наличие SMS-сервиса, дающего возможность пользователю управлять своим электронным кошельком посредством SMS-сообщений.
10. MoneyMail –Система подобна RBK, с её помощью можно оплачивать товары в интернет-магазинах, играх, сотовую связь, услуги ЖКХ, услуги провайдеров и т.д. особенностью является возможность отправлять деньги на e-mail. Можно использовать совместно с банковскими картами.
11. Click2Pay – в основном используется для онлайн казино и покеррумов, игровых сайтов, но также можно совершать покупки в интернет, если сервис магазина поддерживает этот метод. Для любителей азартных игр скорей всего без этой системы не обойтись.
12. Google Checkout – система от компании Google, создана для упрощения оплаты покупок в интернет, чтобы не вводить по 100 раз данные банковской карты, широкое распространение пока еще не получил
13. Moneybookers – это международная платежная система, которая дает возможность любой компании или потребителю, имеющему электронный почтовый адрес, безопасно и эффективно отправлять и получать денежные средства через Интернет в реальном времени через e-mail.
Владельцем Moneybookers является компания «Gatcombe Park Ventures», расположенная в Лондоне. Передвижение денежных средств в системе регулируется законами Великобритании. Денежные средства на счете пользователя представлены в определенной национальной валюте, которую можно выбрать при регистрации.
14. Мобильный Кошелек – это платёжная система, которая позволяет осуществлять платежи за услуги и денежные переводы с мобильного телефона, работающего в стандарте GSM.
Система позволяет оплачивать мобильный телефон, доступ в Интернет, платное телевидение и множество других услуг без процентов и комиссий в любом месте, где работают телефоны стандарта GSM. Cистему «Мобильный Кошелек» разработала и продвигает московская компания с одноименным названием ООО «Мобильный кошелек». Стратегическим партнером ООО «Мобильный кошелек» является Объединенная Система Моментальных Платежей («ОСМП»). Благодаря сотрудничеству между двумя платежными системами, клиенты «Мобильного Кошелька» могут осуществлять платежи в пользу крупнейших операторов сотовой связи, IP телефонии и Интернет провайдеров.
15. МОНЕТА.РУ – это электронная платёжная система для пользователей, агрегатор платёжных методов для магазинов и современная биллинговая платформа для небольших и средних компаний.
С помощью МОНЕТА.РУ сегодня можно оплатить лотерейные билеты, а также пополнить счет у более чем тридцати крупных игровых порталов, оплатить услуги операторов мобильной связи (в том числе и региональных), а также услуги доступа в Интернет и коммерческого телевидения.
16. Единый кошелёк – электронный платёжный сервис, обеспечивающий проведение финансовых расчетов между участниками системы в режиме реального времени и предназначенный для обслуживания потребностей населения, в первую очередь, связанных с оплатой услуг.
Мультиплатформенная система интернет-платежей W1 позволяет оплачивать с любого мобильного устройства или компьютера услуги операторов сотовой связи, кабельного и спутникового телевидения, поставщиков различных услуг, в том числе ЖКУ и банковские кредиты.
Свыше 450 компаний – поставщиков услуг – являются партнерами «Единого кошелька». Среди них: Betamax, МегаФон, Билайн, МТС, СМАРТС, Мотив, Utel, Нижегородская Сотовая Связь, SIPNET, РОЛ, ЭР-Телеком (Дом.Ру, Диван-ТВ), АКАДО, Корбина Телеком, QWERTY , МГТС, Альфа-Банк, Home Credit, ЦентрТелеком, ВолгаТелеком, Мосэнерго, Mamba, Oriflame, RU-CENTER, Цезарь Сателлит и многие другие.
17. LiqPay - разработана сотрудниками одного из крупнейших украинских банков – ПриватБанка. Данная система позволяет переводить деньги с карточки на некий виртуальный счет, которые привязывается к номеру мобильного телефона. Точно также из этого виртуального счета деньги можно переводить на другой счет либо пластиковую карту.
18. Z-payment – система подобная web-money.
Цифровые деньги - электронный аналог наличных денег. Цифровые деньги могут быть куплены, они хранятся в электронном виде в специальных устройствах и находится в распоряжении покупателя. В качестве устройств хранения используются смарт-карты или специальные компьютерные системы.
Характеристика системы EasyPay
"EasyPay" — это платежная система, ориентированная на осуществление быстрых платежей в интернете, в первую очередь — микроплатежей, и действует только на территории Беларуси. Посредством этого платежного средства можно в любое время суток оплатить услуги мобильной связи, коммунальные услуги и услуги интернет-провайдеров, а также товары, предлагаемые интернет-магазинами. В конце прошлого года приступил к операциям с электронными деньгами и ОАО "Технобанк". Начата эмиссия и погашение электронных денег в системе "WebMoney Transfer".
Характеристика системы WebPay
WEBPAY™ - система обслуживания платежей по банковским карточкам VISA и MasterCard всех банков мира.
Подключившись к платежной системе WEBPAY™, можно принимать платежи за товары и услуг современный оперативный способ передачи денежных средств.
Это современный оперативный способ передачи денежных средств от покупателя к продавцу, не требующий больших материальных и временных затрат. Система, которая позволяет в реальном време- ни проводить авторизацию и процессинг платежей, совершаемых при помощи банковских карточек.
Система WEBPAY™ - в широком смысле - система расчетов с помощью средств электронной коммуникации.
Характеристика системы WebMoney
WebMoney Transfer -- крупнейшая и самая распространенная в отечественном сегменте Интернета электронная платежная система, построенная на основе электронных кошельков, введена в действие с 26 ноября 1998 г. Функционирование системы полностью основывается на принципах предоплаченных инструментов розничных интернет-платежей.
WebMoney Transfer -- это не только система онлайн-платежей, но и среда для ведения электронного бизнеса.